本帖最后由 xjtubright 于 2021-10-6 11:52 编辑
房产 投资 免税 投资,皆与生活息息相关
内容摘要:1.2021年9月份房产市场回暖;2. 资本市场下调; 3.免税账户资产配置策略。 一:房产市场回顾 2021年8月份房产市场回顾主要以伦敦圣托马斯地区数据为例。 伦敦地区,2021年9月份,市场交易价格平均数是CAD$64.18万,2021年8月份交易平均价格是CAD$62.00万元。2021年9月份市场交易数量是864套,8月份的成交量是925套。2021年9月份销售房屋在市天数中位数是8天,2021年8月份的在市天数是9天。惜售和抢房现象增加,房价上涨在情理之中。
二:货币、资本市场回顾 利率政策和通货膨胀 加拿大央行维持当前低利率政策,存款基准利率为0.25%,贷款基准利率为2.45%。加拿大央行公布的2021年8月的通货膨胀率是4.1%。 加拿大央行继续量化宽松政策,继续维持每周20亿加元的货币投放。 资本市场 资本市场在过去的一个月经历了小幅调整,以美国资本市场为例,2021年9月30日,标准普尔500股票指数收于4300点,和8月底的4522点相比较,下跌了4.90%;科技股指标纳斯达克指数2021年9月30日报收14,448点,和8月31日15,259点相比较,跌幅5.32%。 市场下跌对场内人士是一种风险,但对场外人士是一个机会。如果能把握住机会,回报会非常丰厚。 三:免税账户知识分享 免税账户是加拿大政府给每个18岁以上居民的一项税务福利政策。无论您要为大额消费、购置首套住房还是悠长假期储蓄,免税储蓄账户(TFSA)都可帮您积累所需要的资金。开设免税储蓄账户之后,您可随时供款,并赚取利息或回报而无需缴纳增值税。开设账户之后的供款限额取决于您的供款额度,即您在任意年份可向TFSA供款的最高金额。只要您年满18岁并且是加拿大居民,即便您没有提交所得税申报表或开设TFSA,您也能每年获得供款额度,并逐年累积。 3.1 供款 查询CRA个人账户,可以获取当年最高供款额度限制。政府每年都会计算免税储蓄账户供款额度。未使用的供款额度可积累到下个年度使用。如果供款金额超过供款额度,您可能需要根据当月免税储蓄账户的最高超额承担每月1%的罚款税。补救措施是赶紧取出来。有客户问,如果账户供款加增值总额超过了TFSA的供款额度,回收到罚款吗?答案是:不会的。只要您投入免税账户的钱不超过供款限额,就不会收到罚款。增值部分是可以无限增加的。 3.2 取款 您可随时从您的免税储蓄账户中提取任意额度的资金,并且没有年龄要求。免税储蓄账户的取款金额将重新计入下一年的供款额度,您可从下一年重新供款或将额度无限期结转。 免税储蓄账户取款不计入收入,所以不需要缴纳增值税,因此不会影响您可享受的联邦低收入福利待遇或税收抵免额,包括加拿大儿童补助金(Canada child benefit)、加拿大劳工福利金(Canada Workers Benefit)、GST/HST退税金,也不会减少根据您的收入水平计算的社会福利,老年保障金(Old Age Security)、保证收入补贴(Guaranteed Income Supplement)和就业保险(Employment Insurance)等福利。 3.3 税务安排 如果您有多种投资资产,您需要考虑将这些资产合理配置在各种投资账户。在税务规划中,考虑到利息、分红等都是全额计入收入交税,而资本增值部分只有50%算作收入交税,因此,在资产配置的时候,利用免税账户的优势,尽量将赚取分红和利息的资产配置在免税账户中,而将赚取资本增值的资产配置在没有税务优惠的投资账户中,从长远考虑,会帮助我们省下一笔不菲的税金。
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